Calculadora de lance

Com a nossa base de cerca de 476 mil lances vencedores reais de 16 administradoras: para cada fase do grupo, sabemos quanto de lance venceu metade e 80% das assembleias. Somamos a isso o sorteio, no ritmo de contemplação oficial do BCB. É uma estimativa pela média dos grupos, não pelo seu grupo: os lances dos seus concorrentes não são públicos.

O embutido usa parte da própria carta (você não desembolsa, mas recebe crédito menor); o livre é dinheiro do próprio bolso e não reduz a carta. Dá para combinar os dois (lance composto) na maioria dos grupos.

Financeiramente, reduzir prazo costuma ganhar: menos meses pagando. Reduzir parcela alivia o orçamento mensal. Nem todo grupo permite escolher — confira o regulamento. A calculadora mostra os dois cenários.

Dos microdados públicos do Banco Central: taxa de administração e ritmo de contemplação por segmento, e do arquivo trimestral por UF, a divisão real entre contemplações por lance e por sorteio de cada administradora. Nenhum dado vem das administradoras diretamente.

Praticamente nenhuma — e desconfie de simulador que promete "ROI" de lance. Como o consórcio não cobra juros, antecipar R$ 10 mil de saldo reduz suas parcelas em exatos R$ 10 mil: a economia nominal é zero (sobra só a correção futura da fatia abatida). Financeiramente, o dinheiro renderia mais investido. O que o lance compra de verdade é TEMPO: o bem meses ou anos antes — aluguel que deixa de sair, preço travado, uso do bem. É por isso que a pergunta certa não é "quanto rende?", e sim "quanto vale a antecipação para você?".

Em grupos maduros o mesmo dinheiro tende a valer mais: a fila é menor, o saldo devedor é menor (o mesmo valor vira um percentual maior) e menos concorrentes seguem ofertando. Em grupos novos, todos ainda podem usar o embutido no teto e a disputa é cheia. A calculadora ajusta essa leitura pelo seletor "fase do grupo".