Simulador de consórcio × financiamento
O único simulador que ninguém está tentando te vender nada: compare parcela, custo total e a taxa anual equivalente do consórcio no seu cenário de contemplação. Tudo calculado no seu navegador.
Consórcio
—parcela mensalTotal pago: —
Custo (além do bem): —
Parcela após lance: —
Taxa anual equivalente no seu cenário:
—
Financiamento
—parcela mensalTotal pago: —
Custo (além do bem): —
Juros: — a.m.
Bem na mão: imediatamente
E se você investir a diferença?
—
*Quando os pagamentos espelham o crédito no tempo, não existe taxa de juros equivalente — o veredicto usa o custo total. Simulação simplificada, sem seguro e sem correção do crédito (que afeta os dois lados de forma parecida). Defaults de taxa: médias oficiais do Panorama de Consórcios/BCB. Não é recomendação financeira.
Como interpretar o resultado
A comparação justa entre consórcio e financiamento não é "quem tem a menor parcela" — é quanto custa o dinheiro em cada um. O financiamento tem juros explícitos. O consórcio tem uma taxa implícita que depende de quando você é contemplado: cedo, o consórcio equivale a um empréstimo barato; tarde, a uma poupança que rende negativo. O simulador converte seu cenário em uma taxa anual equivalente para comparar com os juros do banco.
Três leituras rápidas: se a taxa equivalente ficar abaixo dos juros do financiamento, o consórcio compensa financeiramente (se você puder esperar). Se ficar acima, o financiamento (ou juntar e comprar à vista) ganha. E lembre que o mês de contemplação não é garantido — teste o cenário pessimista (contemplação no fim do prazo) antes de decidir. Entenda mais em consórcio ou financiamento e consórcio vale a pena?.
Perguntas frequentes
Este simulador é de alguma administradora?
Não. É um simulador independente: não vendemos consórcio, não pedimos seu telefone e não enviamos seus dados a ninguém — o cálculo roda inteiro no seu navegador.
O que é a "taxa equivalente" do consórcio?
É a taxa de juros anual que um empréstimo teria de cobrar para gerar o mesmo fluxo de pagamentos do consórcio no seu cenário (receber o crédito no mês da contemplação e pagar as parcelas). Ela permite comparar diretamente com os juros do financiamento.
Quais taxas o simulador usa por padrão?
As médias oficiais do Panorama de Consórcios do BCB: taxa de administração de 15,0% (automóveis), 20,9% (imóveis) e 21,1% (motos), e 2% de fundo de reserva. Ajuste para os números do grupo que você recebeu.
O simulador considera a correção da carta?
Não diretamente: a correção (INCC/IPCA) afeta carta e parcelas na mesma proporção, preservando a comparação em termos reais. Para rigor máximo, compare também os índices de correção dos grupos.