Simulador de consórcio imobiliário
Consórcio, financiamento ou juntar e comprar à vista: qual sai mais barato para você.
1 · O seu caso
Premissas econômicas
O que sai mais barato
Vai dar lance?
espera maismais lance
contempla antes
Ajustar consórcio e financiamento administradora, banco, prazo, taxa, juros
2 · O consórcio
Ajuste fino
3 · O financiamento
Ajuste fino
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Quanto custa cada caminho
A sua linha do tempo
Quando você teria o bem
Detalhe de cada caminho
Ponto a ponto
Simulação simplificada e educativa: não considera ITBI, registro, IPVA/IPTU, seguro do bem nem tributação sobre o rendimento além do desconto que você definiu; assume carta igual ao preço do bem e taxa de administração diluída linearmente no prazo. Grupos com parcela reduzida têm fluxo diferente. Não é recomendação financeira. Metodologia e fontes.
A conta típica de consórcio de imóveis
Carta de R$ 160.000 — a mediana dos 2.779 grupos do segmento — em 200 meses, com a taxa média de 20,9% mais 1% de fundo de reserva, contra um financiamento a 14,30% ao ano, considerando R$ 700 por mês de custo de esperar pelo bem:
O consórcio só sai mais barato que o financiamento se você for contemplado até o mês 78 (6,5 anos). Sem dar lance, a chance disso é de 42% — metade de quem não oferta é contemplada até o mês 94.
Com 24% de lance (R$ 38.400), a espera mediana passa a caber no limite e a conta fecha.
Médias do segmento. A administradora muda tudo — troque no simulador abaixo.
As administradoras de imóveis com menor taxa
| Administradora | Taxa | Contemplação | Cotas ativas | |
|---|---|---|---|---|
| Sicoob Consórcios | 9,53% | 1,3× mais rápida | 92.847 | simular |
| FHE Consórcios | 9,82% | 1,3× mais lenta | 16.509 | simular |
| GAP | 9,87% | 3,1× mais lenta | 2.332 | — |
| Unicoob | 11,50% | 1,3× mais rápida | 13.249 | simular |
| Sicredi Consórcios | 12,36% | 1,3× mais rápida | 83.580 | simular |
| Mycon | 13,02% | na média | 24.978 | simular |
| Bancorbrás | 16,91% | 1,3× mais lenta | 14.909 | simular |
| Caixa Consórcio (XS5) | 17,43% | 1,7× mais rápida | 110.052 | simular |
Microdados do BCB, março de 2026. Ranking completo em consórcio de imóveis.
Perguntas frequentes sobre consórcio de imóveis
Vale a pena fazer consórcio de imóveis?
Depende de quando você for contemplado — e é essa a conta que o simulador faz. Na configuração típica do segmento (carta de R$ 160.000, 200 meses, taxa média de 20,9%), o consórcio só sai mais barato que o financiamento se a contemplação vier até o mês 78, e sem dar lance a chance disso é de 42%. A resposta muda muito com a administradora e com quanto custa esperar pelo bem.
Qual a taxa média de consórcio de imóveis?
20,9% sobre o crédito, segundo o Panorama de Consórcios do Banco Central. Entre as 50 administradoras com escala no segmento, vai de 9,53% (Sicoob Consórcios) a 27,02%. O fundo de reserva é cobrado à parte.
Quanto tempo demora para ser contemplado em consórcio de imóveis?
Na média do segmento, 0,65% das cotas ainda não contempladas são contempladas por mês. E 79,6% das contemplações saem por lance, não por sorteio — quem não oferta disputa apenas o restante, e por isso espera bem mais. Pelo ritmo médio, metade de quem não dá lance é contemplada até o mês 94. Cada administradora tem um ritmo próprio: selecione a sua no simulador.
Quanto custa financiar imóvel hoje?
14,30% ao ano é a taxa média das concessões, ponderada por volume pelo Banco Central. Entre bancos, vai de 10,62% a 21,13% ao ano.
Fontes: microdados da Base de Dados de Consórcio (março de 2026), Panorama de Consórcios, taxas de juros por instituição financeira e séries SGS — Banco Central do Brasil (ODbL).