Lance fixo × lance livre: qual usar
Atualizado em 04/09/2026 · Equipe Consorciômetro · dados: Banco Central
Toda assembleia tem até três portas de contemplação: o sorteio, o lance fixo e o lance livre. As duas últimas decidem 79% das contemplações do país (Panorama BCB, últimos 12 meses) — e funcionam de formas muito diferentes.
Lance livre: vence o maior
O padrão do mercado. Cada consorciado oferta o que quiser — recurso próprio, embutido ou os dois — e a maior oferta do mês leva. Empates (raros, porque as ofertas são livres) desempatam por critério do regulamento, normalmente a proximidade do número sorteado.
A dinâmica é de leilão: o lance vencedor depende de quem está no seu grupo. Em grupos de carta alta e público capitalizado, lances vencedores de 40–50% do crédito são comuns; em grupos populares, 15–25% podem bastar. O único termômetro confiável é o histórico de lances vencedores do próprio grupo — a administradora é obrigada a informar aos consorciados. Peça antes de definir quanto ofertar.
Lance fixo: todos iguais, desempate na sorte
Aqui o regulamento fixa o percentual — digamos, 30% — e todos os interessados ofertam exatamente isso. Entre os ofertantes, o vencedor sai por sorteio.
O lance fixo existe para nivelar: quem não pode vencer um leilão aberto disputa em igualdade com quem pode. Na prática, ele é uma loteria paga: você aumenta muito a chance em relação ao sorteio comum (concorre só com os demais ofertantes, não com o grupo todo), sem precisar da maior oferta do mês.
Estratégia clássica em grupos que têm as duas modalidades: quem tem capital limitado usa o fixo mês após mês; quem tem pressa e capital vai de livre. E em muitos grupos dá para ofertar nos dois na mesma assembleia — a ordem de apuração está no regulamento.
O que olhar no regulamento antes de aderir
- Quais modalidades o grupo tem (só livre? livre + fixo? qual percentual do fixo?)
- Base de cálculo — lance sobre o crédito ou sobre o saldo devedor (muda o valor em reais)
- O que o lance vencedor faz com a dívida — reduz prazo ou reduz parcela (alguns grupos deixam escolher)
- Limite do embutido dentro de cada modalidade
Esses quatro pontos variam por administradora e por grupo — e mudam completamente a estratégia. Compare administradoras pelo ritmo real de contemplação no ranking de contemplação e veja as chances reais do seu segmento antes de contar com qualquer modalidade.
Perguntas frequentes
O que é lance fixo?
É a modalidade em que o percentual do lance é definido no regulamento (por exemplo, 30% do crédito) — todos ofertam o mesmo valor, e o vencedor entre os ofertantes sai por sorteio. Niveja o jogo: quem não pode cobrir lances altos disputa em igualdade.
O que é lance livre?
É a modalidade em que cada consorciado oferta o percentual que quiser (com recursos próprios, embutido ou ambos) e vence a maior oferta. É o formato mais comum e o que decide a maioria das contemplações por lance.
Posso dar lance fixo e livre na mesma assembleia?
Em muitos grupos, sim — são apurações separadas, e o regulamento define a ordem (em geral sorteio, depois lance fixo, depois livre). Ofertar nos dois aumenta a chance no mês, mas confirme as regras do seu grupo.
O lance que não venceu é cobrado?
Não. Lance só se efetiva se vencer — se a sua oferta perder, nada muda nas suas parcelas. A exceção é operacional: alguns grupos exigem depósito prévio do lance livre, devolvido se não vencer.